Pasaran Pembayaran Rentas Sempadan B2B Bernilai $20 Trilion Tetapi Masih Kurang Dilayan
Menurut data terkini dari Bank Dunia, Pertubuhan Perdagangan Dunia dan Pertubuhan Kerjasama dan Pembangunan Ekonomi, pasaran pembayaran rentas sempadan perniagaan-ke-perniagaan untuk perusahaan kecil dan sederhana dianggarkan bernilai sekitar $20 trilion secara global. Angka yang sangat besar ini mewakili peluang ekonomi yang belum diterokai sepenuhnya dalam landskap kewangan antarabangsa.
Peranan Penting PKS Dalam Perdagangan Global
Perusahaan kecil dan sederhana membentuk kira-kira 90% daripada semua perniagaan di seluruh dunia dan menyumbang sehingga 65% daripada jumlah perdagangan rentas sempadan global. PKS memainkan peranan penting dalam kebanyakan ekonomi, terutamanya di pasaran membangun di mana mereka sering menjadi tulang belakang aktiviti ekonomi dan penciptaan pekerjaan.
Walaupun mempunyai sumbangan yang besar, bank komersial tradisional menghadapi pelbagai cabaran dalam melayani keperluan kewangan PKS. Cabaran ini termasuk keperluan pematuhan dan kawalan risiko yang ketat, potensi keuntungan yang lebih rendah berbanding dengan pelanggan korporat besar, dan batasan lesen operasi di pelbagai bidang kuasa.
Kesenjangan Perkhidmatan Kewangan Yang Ketara
Penyelidikan lapangan oleh XTransfer di pasaran membangun mendedahkan bahawa ramai pemilik PKS terpaksa menggunakan saluran penyelesaian haram seperti bank bawah tanah akibat kekurangan pilihan yang sah. Jumlah perdagangan yang diproses melalui saluran tidak rasmi ini mungkin dua hingga lima kali lebih besar daripada angka import dan eksport rasmi yang dicatatkan oleh agensi kerajaan.
Kesenjangan perkhidmatan ini telah mencipta permintaan yang tidak dipenuhi secara meluas melalui sistem kewangan formal, meninggalkan berjuta-juta perniagaan kecil tanpa akses kepada penyelesaian pembayaran yang selamat, cekap dan patuh undang-undang untuk transaksi antarabangsa mereka.
Empat Segmen Utama Industri Pembayaran Rentas Sempadan
Industri pembayaran rentas sempadan boleh dibahagikan kepada empat segmen utama berdasarkan aliran wang:
- Marketplace 2B: Perkhidmatan pemprosesan pembayaran untuk penjual di platform e-dagang dengan kawalan risiko berdasarkan data platform
- B2B: Fokus pada perusahaan perdagangan rentas sempadan tradisional dengan potensi besar tetapi halangan teknikal dan pematuhan yang tinggi
- C2C: Terutamanya merangkumi kiriman wang rentas sempadan antara individu dengan skala pasaran yang agak kecil
- C2B: Segmen yang paling mantap didominasi oleh gergasi pembayaran seperti Visa, Mastercard, PayPal dan Stripe
Perkembangan Tidak Sekata Antara Segmen
Industri pembayaran C2B telah berkembang secara dramatik selama lima dekad yang lalu, terutamanya dalam sepuluh tahun kebelakangan ini. Penyedia dompet mudah alih di China, Amerika Syarikat dan Eropah telah memacu revolusi pembayaran mudah alih, mewujudkan platform penyelesaian dan kawalan risiko rentas sempadan yang mantap.
Sistem ini menawarkan kelebihan ketara termasuk proses transaksi yang cekap dan piawaian kawalan risiko yang seragam. Sebaliknya, pembayaran rentas sempadan B2B masih bergantung terutamanya pada pemindahan bank tradisional.
Sektor ini secara keseluruhannya masih berada di ambang "revolusi pembayaran mudah alih" dan belum membentuk mekanisme penjelasan yang bersatu atau sistem kawalan risiko yang standard. Kesenjangan pembangunan ini menunjukkan keperluan mendesak untuk platform baharu yang dapat memenuhi keperluan khusus PKS dalam perdagangan antarabangsa.
Peluang Pasaran Yang Belum Diterokai
Pasaran penyelesaian rentas sempadan B2B untuk PKS sangat memerlukan transformasi. Penyedia perkhidmatan yang mempunyai pemahaman mendalam tentang keperluan pelanggan global dan dilengkapi dengan keupayaan teknologi dan pematuhan akan dapat membuka potensi pertumbuhan yang besar dalam ruang ini.
Peluang ini amat ketara di pasaran membangun di mana PKS sering menghadapi halangan yang lebih besar dalam mengakses perkhidmatan kewangan formal untuk transaksi antarabangsa mereka. Penyelesaian inovatif yang dapat mengatasi cabaran pematuhan, kawalan risiko dan kecekapan operasi akan menjadi pemangkin penting untuk pertumbuhan perdagangan global PKS pada tahun-tahun akan datang.
