Pakar Hartanah Tegaskan: Pinjaman Bank Tambahan Sahaja Tidak Cukup Untuk Selesaikan Krisis Rumah Mampu Milik
Pakar-pakar hartanah di Malaysia menegaskan bahawa peruntukan pinjaman bank yang lebih banyak sahaja tidak akan menyelesaikan isu kemampuan milik rumah yang semakin meruncing, melainkan diiringi dengan reformasi struktur dan insentif dari segi penawaran yang komprehensif.
Reformasi Struktur Dan Insentif Pembekal Diperlukan
Menurut pandangan pakar, kerajaan perlu melaksanakan perubahan dasar yang lebih mendalam untuk menangani masalah ini secara holistik. Consilz Tan, rakan penyelidik di pusat pemikir Center for Market Education, menyeru agar kerajaan mempercepatkan kelulusan pembangunan dan mengamalkan piawaian keselamatan serta kualiti yang lebih fleksibel.
"Dari sudut penawaran, risiko yang lebih tinggi merupakan faktor tekanan terhadap harga. Keperluan yang terlalu ketat berkaitan pembinaan rumah mampu milik, seperti saiz minimum, harga tetap, atau perabot wajib, menghalang penyelarasan yang betul antara penawaran dan permintaan," jelas Tan.
Peranan Kerajaan Negeri Dalam Pengurusan Tanah
Tan turut menekankan bahawa kerajaan negeri perlu memainkan peranan aktif dalam menguruskan bekalan tanah, zon dan kepadatan untuk selari dengan pembangun dalam menyediakan perumahan mampu milik di lokasi yang sesuai. Beliau mencadangkan peralihan daripada petunjuk prestasi utama berfokuskan pemilikan kepada penunjuk akses perumahan.
"Kerajaan perlu mengintegrasikan dasar perumahan, pengangkutan dan buruh ke dalam rangka kerja yang terkoordinasi untuk penyelesaian yang lebih berkesan," tambahnya.
Cadangan Peruntukan Khas Pinjaman Perumahan Mampu Milik
NK Tong, bekas presiden Persatuan Pemaju Perumahan dan Hartanah, mencadangkan agar bank memperuntukkan kira-kira 30% daripada portfolio gadai janji mereka untuk pinjaman perumahan mampu milik. Langkah ini dijangka dapat membantu merapatkan jurang antara penawaran perumahan dan pemilikan rumah bagi rakyat Malaysia berpendapatan rendah dan sederhana.
Isu Sebenar: Kekurangan Rumah Mampu Milik Di Kawasan Permintaan Tinggi
Chang Kim Loong, setiausaha agung Persatuan Pembeli Rumah Kebangsaan, menegaskan bahawa isu sebenar ialah kekurangan rumah mampu milik di kawasan permintaan tinggi, di mana kekurangan tanah telah mendorong pembangun mengutamakan projek bernilai lebih tinggi.
"HBA telah banyak membincangkan insentif seperti kadar cukai pendapatan korporat yang lebih rendah untuk hartanah mampu milik, premium tanah dan penukaran yang lebih rendah serta proses kelulusan yang lebih pantas untuk hartanah mampu milik," ujar Chang.
Cabaran Pembeli Rumah Pertama Kali
Chang turut mengetengahkan beberapa cabaran utama bagi pembeli rumah pertama kali, termasuk:
- Had rumah mampu milik di kawasan utama
- Beban bayaran pendahuluan 10%
- Kos sampingan seperti yuran guaman dan duti setem
Beliau menjelaskan bahawa insentif seperti pembiayaan 100%, pengecualian duti setem dan pengecualian yuran guaman biasanya hanya terpakai untuk hartanah baharu yang dibeli terus daripada pembangun, bukan rumah di pasaran sekunder.
Perbezaan Antara Perumahan Sosial Dan Mampu Milik
Chang juga menyeru kerajaan membuang keperluan untuk pembangun swasta menjalankan projek perumahan sosial dan membenarkan mereka menumpukan pada pembinaan hartanah mampu milik. Perumahan sosial merujuk kepada rumah kos rendah dan sederhana yang direka untuk kumpulan berpendapatan rendah, dengan julat harga antara RM35,000 hingga RM150,000 setiap unit.
Manakala rumah mampu milik merujuk kepada unit berharga melebihi RM150,000 hingga RM300,000, yang disasarkan untuk kumpulan berpendapatan sederhana dan pendapatan sederhana rendah yang tidak mampu membeli rumah mengikut kadar pasaran dan tidak layak untuk perumahan sosial.
Pakar-pakar sepakat bahawa penyelesaian kepada krisis kemampuan milik rumah memerlukan pendekatan pelbagai dimensi yang melibatkan kerjasama erat antara kerajaan, institusi kewangan, pembangun dan pihak berkepentingan lain untuk mencipta ekosistem perumahan yang lebih inklusif dan mampan untuk semua rakyat Malaysia.
